A kamatstop az elmúlt években sok változó kamatozású lakáshiteles számára jelentett védőhálót. Sokan ennek köszönhetően hosszú ideig nem érezték meg közvetlenül a kamatkörnyezet változását a havi törlesztőrészletükben.
A jelenlegi információk szerint azonban a kamatstop 2026. szeptember 30-ával megszűnhet a mostani formájában, ami több mint 200.000 hitelszerződést érinthet. A szakértői becslések alapján sok érintett adósnál akár 10% körüli vagy ennél nagyobb törlesztőrészlet-emelkedés is előfordulhat.
Ez nem azt jelenti, hogy mindenkinek azonnal rosszabb helyzetbe kell kerülnie. Azt viszont igen, hogy aki érintett lehet, annak nem érdemes megvárnia az első magasabb törlesztőrészletet.
„A legjobb döntéseket általában nem akkor lehet meghozni, amikor már megérkezett a magasabb törlesztő, hanem előtte. Ilyenkor még van idő átnézni a lehetőségeket, összehasonlítani a banki ajánlatokat, és megkeresni azt a megoldást, ami hosszabb távon is biztonságot adhat.”
– emelte ki R. Farkas Marietta, a honnanleszlakasom.hu hitelszakértője.
Mit jelenthet ez a gyakorlatban?
Sok hiteles csak akkor kezd el foglalkozni a meglévő hitelével, amikor már konkrétan látja a magasabb havi terhet. Pedig a hitelkiváltás, a kamatperiódus módosítása vagy egy kedvezőbb banki konstrukció megtalálása nem egyik napról a másikra történik.
Érdemes időben átnézni, hogy:
- milyen kamatozású hitellel rendelkezel jelenleg,
- mikor és hogyan változhat a törlesztőrészleted,
- van-e lehetőséged kedvezőbb konstrukcióra váltani,
- elérhető-e számodra hitelkiváltás,
- milyen egyedi kamatkedvezményeket kínálnak a bankok,
- melyik pénzintézet milyen feltételekkel hitelez jelenleg.
Ez azért fontos, mert ugyanarra az ügyfélre több bank is egészen eltérő ajánlatot adhat. Nem mindegy, hol vezeted a számládat, mekkora a jövedelmed, milyen típusú jövedelmet kapsz, milyen az ingatlanfedezet, és az sem, hogy mekkora hitelösszegre van szükséged.
Nem vagy biztos benne, hogy érinthet a változás?
R. Farkas Marietta hitelszakértőként abban segít, hogy átnézzétek a jelenlegi hiteled főbb feltételeit, és kiderüljön, van-e számodra kedvezőbb vagy kiszámíthatóbb megoldás.
Vedd fel velem a kapcsolatot!Nem minden kedvezmény látszik az interneten
Sokan úgy gondolják, hogy elég néhány online kalkulátort megnézni, és máris kiderül, melyik a legjobb hitel. A kalkulátorok valóban hasznos kiindulópontot jelenthetnek, de nem mutatnak meg mindent.
A bankoknál elérhetők lehetnek olyan egyedi kedvezmények, jóváírások vagy feltételes kamatkedvezmények, amelyek nem minden esetben jelennek meg első ránézésre az online felületeken. Ráadásul a végső ajánlatot mindig az ügyfél konkrét helyzete határozza meg.
Számíthat például:
- a jövedelem nagysága és típusa,
- hogy melyik bankhoz érkezik a jövedelem,
- van-e meglévő bankszámla vagy egyéb banki kapcsolat,
- mekkora a fennálló tartozás,
- milyen értékű és állapotú az ingatlanfedezet,
- milyen hosszú futamidőben gondolkodsz,
- és hogy van-e más meglévő hiteled vagy havi kötelezettséged.
Éppen ezért a legjobb ajánlat nem mindig az, amit elsőként megtalálsz az interneten. Sokszor az a jó döntés, ha egy szakértő végignézi a teljes képet, és nem csak egyetlen bank vagy egyetlen kalkuláció alapján születik döntés.
Egy egyszerű példa: Andrea története
Andrea 2021-ben vett fel változó kamatozású lakáshitelt. Mivel a kamatstop évekig védte a törlesztőrészletét, sokáig nem érezte sürgetőnek, hogy foglalkozzon a hitelével.
Amikor meghallotta, hogy a kamatstop megszűnhet, úgy döntött, nem várja meg, amíg a magasabb törlesztőrészlet megjelenik a bankszámláján. Felkeresett egy hitelszakértőt, és átvilágították a meglévő hitelét.
Az egyeztetés során kiderült, hogy egy másik banknál elérhető lehet számára egy kedvezőbb, hosszabb távon kiszámíthatóbb konstrukció, ráadásul egyedi kamatkedvezménnyel. A hitelkiváltásnak köszönhetően nemcsak a várható törlesztőrészlet-emelkedést tudta mérsékelni, hanem biztonságosabb helyzetbe is került a következő évekre.
„Nagyon sok ügyfél nem is tudja, hogy a meglévő hitelét érdemes időről időre felülvizsgálni. Pedig egy régen felvett hitel nem biztos, hogy ma is a legjobb megoldás. A hitelpiac változik, a banki ajánlatok változnak, és az ügyfél élethelyzete is változhat.”
– mondta R. Farkas Marietta, hitelszakértő.
Miért érdemes hitelszakértőhöz fordulni?
A hitelpiac folyamatosan változik, és az ügyfelek jelentős része nincs tisztában azzal, milyen lehetőségek állnak rendelkezésére. Ez teljesen érthető: a banki feltételek, kamatkedvezmények, jövedelemelvárások és fedezeti szabályok nem mindig átláthatók elsőre.
Egy tapasztalt hitelszakértő abban segít, hogy ne egyedül kelljen eligazodnod ebben a rendszerben.
A szakértői egyeztetés során:
- át lehet nézni a jelenlegi hitelszerződésed főbb feltételeit,
- össze lehet hasonlítani több bank ajánlatát,
- kiderülhet, van-e értelme hitelkiváltásban gondolkodni,
- fel lehet kutatni az elérhető egyedi kamatkedvezményeket,
- és láthatóvá válik, milyen lépések vezethetnek biztonságosabb pénzügyi helyzethez.
A cél nem az, hogy mindenáron új hitelt vegyél fel. A cél az, hogy tudd, milyen helyzetben vagy, milyen lehetőségeid vannak, és ezek közül melyik illeszkedik legjobban a pénzügyi céljaidhoz.
Ne várd meg, amíg emelkedik a törlesztőd
Ha lakáshitellel rendelkezel, különösen akkor, ha a kamatstop érinthet, érdemes már most átnézni a lehetőségeidet. Lehet, hogy nincs szükség változtatásra. De az is lehet, hogy egy időben meghozott döntéssel jelentős összeget takaríthatsz meg, vagy kiszámíthatóbbá teheted a következő éveidet.
A legfontosabb, hogy ne utólag, kapkodva kelljen döntened.
Szakértői segítség
Szeretnéd tudni, milyen lehetőségeid vannak?
R. Farkas Marietta hitelszakértőként abban tud segíteni, hogy a jelenlegi helyzetedet felmérve megnézzétek, milyen megoldások jöhetnek szóba számodra. Átnézitek a meglévő hiteledet, összehasonlítjátok az elérhető lehetőségeket, és megkeresitek azt az irányt, amely hosszabb távon is biztonságosabb lehet.
Ne csak akkor foglalkozz a hiteleddel, amikor már megemelkedett a törlesztőd. Nézzétek meg időben, mit lehet tenni.
Felveszem Mariettával a kapcsolatot, hogy nekem is számolja át a hitelemet!A cikk tájékoztató jellegű, nem minősül személyre szabott pénzügyi ajánlatnak. A pontos lehetőségek minden esetben az ügyfél egyedi pénzügyi helyzetétől, a meglévő hitel feltételeitől és az aktuális banki ajánlatoktól függnek.
