Bizonyára hallottad már, hogy 2025. szeptember 1-jén indul az új Otthon Start lakástámogatási program, amelynek keretében fix 3%-os kamatozású lakáshitelt vehetsz fel, akár 50 millió forintig.
Ez az első olyan állami segítség, amelyet egyedülállók vagy gyermeket nem tervező párok is igénybe vehetnek. Nincs életkori megkötés és akár 10% önerővel is belevághatsz!
Ez nem csak egy újabb támogatás.
Ez valós lehetőség arra, hogy kiszabadulj az albérletcsapdából, és végre saját lakásra fizess – ne máséra.
De vajon tényleg megéri belevágni?
Nézzük meg számokkal, józan ésszel és hosszú távon gondolkodva.
📊 Albérlet vagy saját lakás? Nézzük a konkrét számokat!
Tegyük fel, hogy Budapesten keresel otthont. Én egy olcsóbb kerületet választottam, ahol az ingatlan.com alapján egy átlagos 40 m²-es lakás ára 50 millió forint. Ugyanennek a lakásnak a bérleti díja 215 ezer forint havonta.
📌 Ez a példa alapján a két lehetséges opció:
- Saját lakás: 45 millió Ft hitelből, fix 3% kamattal, 25 évre (5 millió forint önerővel)
- Albérlet: havi induló bérleti díj 215.000 Ft, évi 5% emelkedéssel
Az ingatlanpiaci és bérleti árakra is évi 5%-os emelkedéssel számolok, bár a valóságban ez inkább 10% körül volt az elmúlt évtizedben.
A jelenlegi becslések akár 20%-os ingatlanár emelkedést is prognosztizálnak a következő egy évben, pont az Otthon Start konstrukció hatására. (a példánkban ezzel sem számolok)
📈 Így alakulnak a költségeid és a vagyonod a következő 25 évben:
Albérlet | Saját lakás | |||
Évek | Havi bérleti díj | Bérlő vagyona | Havi törlesztő | Tulajdonos vagyona |
1. év | 215 000 Ft | 0 Ft | 215 000 Ft | 50 000 000 Ft |
2. év | 226 000 Ft | 0 Ft | 215 000 Ft | 52 500 000 Ft |
5. év | 261 000 Ft | 0 Ft | 215 000 Ft | 60 775 000 Ft |
10. év | 333 500 Ft | 0 Ft | 215 000 Ft | 77 566 000 Ft |
15. év | 425 700 Ft | 0 Ft | 215 000 Ft | 98 997 000 Ft |
20. év | 543 300 Ft | 0 Ft | 215 000 Ft | 126 348 000 Ft |
25. év | 693 400 Ft | 0 Ft | 215 000 Ft | 161 255 000 Ft |
💥 A konklúzió, ami sokakat meglep:
A következő 25 év alatt:
- Az albérletre fizetett havi kiadás több, mint a háromszorosára emelkedik. Összesen kifizetett albérleti díj a 25 év alatt: kb. 123 millió forint (minden évben 5%-os értéknövekedéssel számítva)És a végén nem marad semmid – csak a kifizetett számlák emléke.
- Hitelre a futamidő végéig a havi 215 ezer forintot kell fizetned (fix 3% kamattal) így a 25 év alatt összesen kifizetsz 64,5 millió forintot. A hitel végén van egy saját lakásod, ami a 25. évre akár 161 millió forintot is érhet (szintén 5%-os éves értéknövekedéssel számolva)
Jól látszik, hogy 25 év alatt a bérlés kb. 123 millió forintunkba kerül, míg a vásárlás esetén a 25 év egyenlege közel 97 millió plusz lehet.
👉 Ez az adat szinte könyörög azért, hogy valaki inkább saját lakásba fektessen…
A teljes korrektség kedvéért vásárlás esetén csökkentsük a cashflowt a vásárlás miatti költségekkel:
- önerő a példánkban: 5 millió forint
- közjegyzői díj: kb. 200 ezer forint
- lakásvásárlási illeték (ha nem kombináljuk CSOK Pluszal): 2 millió forint
- futamidő alatti felújítások költsége: kb. 10 millió
- futamidő alatti gépcserék: 3 millió
Ez összesen kb. 20,2 millió költség a következő 25 évben azért, mert a bérlés helyett a vásárlást választottad!
De még ezeket a költségeket figyelembe véve is a két választás közötti különbség a 25. év végére: 200 millió forint! Ha hihetetlennek tűnik, számolj utána!
😟 És most nézzünk bele a „bérlői valóságba” is egy kicsit:
Lehet, hogy most még kényelmesnek tűnik az albérlet… De gondolj bele:
- A tulaj bármikor dönthet úgy, hogy eladja a lakást, és te mehetsz a semmibe.
- Nem dönthetsz szabadon:
- Nagy eséllyel nem festheted át a falakat, akkor sem, ha utálod a mostani színt.
- Szeretnél egy kiskutyát? A főbérlő valószínűleg azonnal nemet mond.
- Ha a társasházban történik valami, nincs beleszólásod – csak bérlő vagy, nem partner.
- Minden évben retteghetsz a szerződéshosszabbítástól és az áremeléstől.
👉 És mindezt úgy, hogy évről évre többet fizetsz… és soha nem lesz a tiéd.
🗝️ Egy saját lakásban viszont:
- Te döntesz. A falszínről, a háziállatról, a kanapéról.
- Ha változtatni akarsz valamin, nem kell senkitől engedélyt kérni.
- A pénzed nem „elmegy” – hanem befektetésként dolgozik neked.
- És ami a legfontosabb: ez a Te otthonod. A Te biztonságod!
🔔 És akkor most jön a legfontosabb kérdés:
Hol szeretnél tartani 25 év múlva?
- Kifizettél több mint 123 milliót, és még mindig bérlő vagy?
- Vagy kifizettél 64,5 milliót, és van egy saját lakásod, ami többet ér, mint valaha hitted volna?
💡 Mit javaslunk neked?
Sokan halogatják a döntést, mondván: „Majd jövőre belevágok.”
De az ingatlanpiac nem vár. És a kamatok sem. Ez a 3%-os fix hitel nem biztos, hogy örökké elérhető lesz.
Ez most az a lehetőség, amikor a jelenlegi bérleti díjakhoz hasonló havi kiadásból saját lakásod lehet.
Ne csak álmodozz róla – gondold át, kérdezz, ha lehetőséged van rá, tedd meg az első lépést!
📩 Ha szeretnél tanácsot kérni, megvizsgálni, Te jogosult vagy-e az Otthon Start programra, vagy érdekel, milyen lehetőségeid vannak, vagy csak szeretnéd végigbeszélni a lehetőségeket…
Keress bátran – szívesen segítek!
