Az Otthon Start szabályainak felülvizsgálata valóban folyamatban van. Arról azonban jelenleg nincs hivatalos döntés, hogy pontosan mi változna, vagy változna-e egyáltalán valami.
A rövid válasz: a jelenlegi Otthon Start-feltételek továbbra is érvényesek. A jövedelmi korlátról, életkori határról vagy a négyzetméterár-korlát módosításáról szóló hírek egyelőre lehetséges forgatókönyvek, nem elfogadott változások.
Milyen feltételekkel lehet most számolni?
A cikk lezárásakor az Otthon Start legfontosabb keretei változatlanok:
Ha most tervezel Otthon Start-hitelt igényelni, jelenleg ezekkel a szabályokkal érdemes számolnod. Ez azonban nem jelenti azt, hogy minden érdeklődő automatikusan jogosult a konstrukcióra.
A jogszabályi feltételek mellett a bank ugyanúgy megvizsgálja a jövedelmedet, a meglévő tartozásaidat, a hitelmúltadat és a kiválasztott ingatlan finanszírozhatóságát is.
Kit érint jelenleg a program?
Az Otthon Start alapvetően azoknak szól, akik az első otthonukat szeretnék megszerezni. A jogosultságnál azonban nem kizárólag az számít, hogy volt-e valaha ingatlan a neveden.
A korábbi vagy meglévő lakástulajdon vizsgálatánál több kivétel is létezik. Bizonyos feltételek mellett például nem feltétlenül kizáró ok:
- egy meghatározott értékhatárt meg nem haladó tulajdon;
- egyetlen lakóingatlanban legfeljebb 50%-os tulajdoni hányad;
- egyes haszonélvezettel terhelten megszerzett ingatlanok;
- a hatóság által bontásra rendelt vagy bontásra engedélyezett lakóingatlan.
Fontos az örökölt ingatlannál
Az öröklés önmagában nem jelent automatikus kivételt. Mindig az adott tulajdon értékét, arányát, jogi helyzetét és megszerzésének körülményeit kell megvizsgálni.
Mi tény, és mi csak felvetés?
A felülvizsgálat folyamatban van
A Pénzcentrum megkeresésére a Pénzügyminisztérium megerősítette, hogy a témakör szakmai és jogszabályi felülvizsgálata zajlik.
Jelenleg azonban nincs kihirdetett jogszabály-módosítás, és nem jelentettek be új jogosultsági feltételeket.
Lehetséges változtatási irányok
- jövedelmi felső korlát;
- életkori feltétel;
- szigorúbb tulajdoni szabályok;
- beköltözési kötelezettség;
- a bérbeadás korlátozása;
- a négyzetméterár-határ módosítása.
A Magyar Bankszövetség szerint a program alapvető működését nem feltétlenül kellene átírni; inkább célzott finomhangolásra, egyszerűbb ügyintézésre és nagyobb kiszámíthatóságra lenne szükség.
Fontos különbség, hogy ez a Bankszövetség szakmai véleménye, nem pedig elfogadott kormányzati döntés.
A lehetséges változtatás még nem új szabály
Az elemzői felvetéseket érdemes pontosan annak kezelni, amik: lehetséges forgatókönyveknek. A jelenleg elérhető hivatalos tájékoztatás ezek egyikét sem erősíti meg.
Kell-e most sietni?
Ha attól tartasz, hogy lemaradhatsz a jelenlegi feltételekről, érthető a kérdés: érdemes-e gyorsan ingatlant választani vagy mielőbb beadni a hitelkérelmet?
A piaci visszajelzések alapján a bizonytalanság egyelőre nem indított el tömeges, előrehozott vásárlási hullámot. Egy konkrét kormányzati bejelentés természetesen gyorsan megváltoztathatná ezt a helyzetet, különösen akkor, ha szigorításról lenne szó.
Pusztán feltételezések miatt azonban nem érdemes elhamarkodottan adásvételi szerződést kötni. Egy rosszul megválasztott ingatlan, egy nem teljesülő banki feltétel vagy egy túl szoros fizetési határidő jóval nagyobb kockázatot jelenthet, mint amennyit a gyorsasággal nyerni lehet.
Mi történik, ha már folyamatban van az ügyed?
A már aláírt Otthon Start hitelszerződés egy létrejött szerződés. Egy későbbi szabályváltozás főszabály szerint nem írja át automatikusan annak feltételeit.
Más a helyzet, ha már megkötötted az adásvételi szerződést, de a hitelkérelmet még nem adtad be; a kérelmedet a bank már befogadta, de még nincs döntés; vagy már pozitív döntést kaptál, de a hitelszerződést még nem írtad alá.
Miért nincs erre most biztos válasz?
Egy esetleges módosítás hatása attól függne, hogy a későbbi jogszabály milyen hatálybalépési és átmeneti rendelkezéseket tartalmaz. Mivel jelenleg konkrét módosítás sincs, erről még nem lehet minden ügyletre érvényes választ adni.
Ha most vennél lakást, ezt a 3 kérdést tisztázd előre
Jogosult lehetsz a jelenlegi szabályok alapján?
A tulajdoni előzményeket és a program valamennyi személyi feltételét együtt kell megvizsgálni.
Mekkora hitelt vállalhatsz biztonságosan?
A maximálisan elérhető hitelösszeg nem feltétlenül azonos azzal, amit érdemes is felvenned.
A kiválasztott ingatlant valóban finanszírozza a bank?
Nemcsak a vételár és a négyzetméterár számít. Az ingatlan jogi és műszaki állapota is befolyásolhatja a finanszírozhatóságot.
Mit érdemes ebből magaddal vinned?
Jelenleg nem lehet megalapozottan azt mondani, hogy mindenképpen siess, de azt sem, hogy várj.
Az Otthon Start jelenlegi feltételei továbbra is érvényesek, miközben a program felülvizsgálata folyamatban van. Konkrét változtatásról azonban még nincs hivatalos döntés.
A legjobb, amit most tehetsz, hogy a jelenlegi szabályok alapján felkészülsz, ellenőrzöd a jogosultságodat és a hitelképességedet, de nem hagyod, hogy a találgatások elhamarkodott döntésbe kényszerítsenek.
Egy lakásvásárlásnál ugyanis nemcsak az számít, hogy jogosult lehetsz-e az Otthon Startra. Azt is előre tisztázni kell, hogy a választott ingatlan finanszírozható-e, melyik bank feltételeinek felelsz meg, és a tervezett hitel hosszú távon is biztonságosan vállalható-e.
