Mi történik, ha a bank kevesebbre értékeli a házat, mint amennyiért megvennéd?
Megállapodtatok a vételárban, az önerő is megvan, a szükséges hitelösszeget is kiszámoltátok. Aztán megérkezik az értékbecslés – és a bank alacsonyabb értéket állapít meg az ingatlanra. Ez még nem jelenti automatikusan azt, hogy meghiúsul a vásárlás vagy pontosan a különbözetet kell plusz önerőként előteremtened.
Ingatlanvásárlásnál könnyű abból kiindulni, hogy ha az eladó 60 millió Ft-ot kér, és te hajlandó vagy ezt kifizetni, akkor a ház 60 millió Ft-ot ér.
A bank azonban nem egészen így nézi.
Nézzünk egy konkrét példát
Tegyük fel, hogy megtaláltad a házat, és az alábbi számokkal indultok:
Vételár: 60.000.000 Ft
Saját forrás: 20.000.000 Ft
Igényelt hitel: 40.000.000 Ft
Első ránézésre minden összeáll.
Ezután megtörténik a banki értékbecslés.
A megállapított érték: 55.000.000 Ft.
Mit jelent ez?
Sokan ilyenkor rögtön ezt számolják:
Ez azonban nem feltétlenül így működik.
Nem ugyanaz a vételár és a bank által elfogadott érték
A vételár az az összeg, amelyben te és az eladó megállapodtatok.
Az értékbecslés során viszont a bank saját szempontjai alapján vizsgálja az ingatlant.
Az értékbecslésben többféle érték is megjelenhet, például forgalmi érték, illetve a banki finanszírozás szempontjából releváns további értékek.
A konkrét finanszírozható hitelösszeg meghatározásánál pedig nemcsak egyetlen számot kell nézni.
Együtt számít többek között:
a vételár, a saját forrás, a szükséges hitelösszeg, a bank által elfogadott ingatlanérték és az ügyfél jövedelmi helyzete.
Lehet, hogy a tervezett hitel még így is belefér
Attól, hogy a bank az ingatlant alacsonyabbra értékeli a vételárnál, még nem biztos, hogy a szükséges hitelösszeg is csökken.
Ezt mindig a konkrét számok alapján kell megvizsgálni.
Elképzelhető, hogy a tervezett hitelösszeg a bank által elfogadott érték mellett is finanszírozható.
De az is előfordulhat, hogy változtatni kell a finanszírozáson.
- szükség lehet több saját forrásra;
- változhat a felvehető hitel összege;
- érdemes lehet más banki lehetőséget is megvizsgálni;
- vagy a finanszírozás más elemén kell változtatni.
Hogy ezek közül melyik jöhet szóba, az mindig az adott ügylet és az adott bank feltételeitől függ.
Megvan a kiszemelt ház?
Ha nem szeretnéd, hogy az ingatlannal vagy a várható finanszírozással kapcsolatos fontos kérdések csak a foglaló után derüljenek ki, nézd meg az Ingatlanröntgent.
Megnézem az IngatlanröntgentMiért lehet eltérés a vételár és az értékbecslés között?
Azért, mert a banki értékbecslés nem egyszerűen azt vizsgálja, hogy az eladó mennyit kér az ingatlanért.
Számíthat például az ingatlan elhelyezkedése, állapota, műszaki jellemzői, összehasonlítható piaci adatai, értékesíthetősége és több más körülmény is.
Ráadásul ahogy a sorozat korábbi részeiben láttuk, egy térképmásolat-eltérés, egy melléképület vagy más ingatlanspecifikus sajátosság szintén befolyásolhatja, hogyan látja az ingatlant a bank.
Mit lehet tenni még a foglaló előtt?
A banki értékbecslést természetesen nem tudod előre biztosra megmondani.
De sok mindent lehet előre tisztázni.
- Mekkora hitelre van ténylegesen szükséged?
- Mennyi saját forrás áll rendelkezésedre?
- Van-e tartalékod, ha a finanszírozás eltér az eredeti tervtől?
- Van-e az ingatlannak olyan sajátossága, amely befolyásolhatja az értékbecslést?
- Érdemes-e előzetes értékbecslést kérni az adott helyzetben?
Minél szűkebb az önerőd és minél inkább ki van számolva minden forint, annál fontosabb lehet ezeket már az elején végiggondolni.
A cél nem az, hogy minden lehetséges problémától előre megijedj.
Hanem az, hogy tudd, milyen pontokon lehet kockázat, és ezek közül mit lehet még időben tisztázni.
Egy házat kétféleképpen is lehet nézni
Te egy otthont látsz.
Nézed a nappalit, a kertet, a teraszt, és lehet, hogy már azt is tudod, melyik szobáé lesz a gyerekeké.
A bank közben azt is vizsgálja, hogy az ingatlan milyen fedezetet jelent a hitel mögött.
A kettő között pedig ott van a finanszírozás.
Na, a kanapé helyét pedig ráérünk utána kitalálni. ????❤️
Nézzük meg a házat finanszírozási szempontból is
Ha már megvan a kiszemelt ingatlan, az Ingatlanröntgennel segítünk végignézni azokat a kérdéseket, amelyeket érdemes még a foglaló előtt tisztázni.
Ingatlanröntgen