Sokan úgy találkoztak ezzel a támogatással, hogy „évi 1 millió forint a közszférásoknak”. Ez önmagában is jól hangzik, de a fontos kérdések mindig a részleteknél jönnek: kinek jár pontosan, mire lehet felhasználni, és mennyire érdemes erre építeni a hitelfelvételt?
A honnanleszlakasom.hu hitelszakértői szerint ez a támogatás akkor igazán értékes, ha nem „havi kedvezményként” éled fel, hanem egy tudatos pénzügyi stratégia részeként kezeled. Mert igen: sokaknak kézzel foghatóan csökkentheti a terheket – de nem érdemes úgy lakáshitelt felvenni, mintha ez biztosan végig megmaradna.
Kinek jár? Nem a munkakör számít, hanem a munkáltató és a jogviszony
A közbeszédben gyakran úgy hangzik, hogy „a közalkalmazottak kapják”. A valóság ennél árnyaltabb: a támogatás nem attól jár, hogy a névjegykártyádon mi szerepel, hanem attól, hogy a munkáltatód a jogosító körben van-e, és a jogviszonyod megfelel-e a feltételeknek.
Ez azért fontos, mert 2 ember ugyanazzal a munkakörrel akár eltérő helyzetben is lehet. Például 2 ápoló közül az egyik egy olyan intézményben dolgozik, amely a jogosító munkáltatói körben szerepel, a másik pedig egy olyan fenntartónál, amely nem tartozik bele. Ugyanúgy „ápoló mindkettő”, mégis más lesz a jogosultság.
Érdemes ezért nem „munkakörből” kiindulni, hanem abból, hogy a munkáltató és a jogviszony valóban megfelel-e a feltételeknek. Röviden: ne feltételezz, ellenőrizz.
Kikkel bővült a kör?
A támogatási logika az utóbbi időszakban több ponton is a „közfeladatot ellátók” irányába nyílt. Itt viszont ugyanaz a szabály érvényes, mint a jogosultságnál: nem a címke dönt, hanem a konkrét munkáltatói és jogviszonyi feltétel.
Mire használható? Itt jön az egyik legfontosabb határvonal
Ez az a pont, ahol a legtöbb félreértés keletkezik: sokan azt hallják, „szabadon felhasználható”, és ebből azt gondolják, hogy akkor bármire elkölthető. Nem erről van szó.
A támogatás lakáscélú szerződéshez kötött, vagyis a jogosultság feltétele továbbra is az, hogy legyen lakáscélú kölcsönöd, vagy ilyen szerződést köss.
A „szabad felhasználhatóság” ebben az esetben inkább azt jelenti, hogy nem kell tételesen igazolnod, mire költöd el az évi 1 000 000 Ft-ot, miközben a belépési feltétel továbbra is az, hogy lakáscélú kölcsönhöz kapcsolódjon a helyzeted. Ez egy nagyon fontos különbség.
És igen: ettől még teljesen életszerű az is, hogy ha a támogatás a törlesztésedet tehermentesíti, akkor a felszabaduló pénzt félre tudod tenni – például megtakarításba. Nem a támogatást „teszed megtakarításba”, hanem a havi költségvetésedben megmaradó összeget.
Ezért kritikus kérdés: nem minden hitelre jár
A támogatás kizárólag lakáscélú szerződéshez kapcsolódhat. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy jellemzően ide tartozik:
- meglévő vagy új lakáshitel törlesztése,
- zártvégű pénzügyi lízing, ahol a futamidő végén az ingatlan az ügyfél tulajdonába kerül,
- lakás-előtakarékossággal kombinált hitelek (lakáscélhoz kötötten),
- munkáltatói kölcsön, ha az lakásvásárláshoz (tulajdonszerzéshez) kapcsolódik.
Ami viszont tipikusan nem fér bele:
- szabad felhasználású hitelek,
- babaváró hitel,
- és olyan konstrukciók, amelyek csak közvetve szolgálnak lakhatási célt.
Konkrét példák: mennyit ér ez a valóságban?
Érdemes „havi logikában” is ránézni a támogatásra, mert így rögtön érthető, mekkora mozgásteret ad.
1 jogosultnál ez nagyságrendileg 83 000 Ft/hó. Ez körülbelül egy 18 000 000 Ft-os, 25 éves futamidejű Otthon Start hitel havi törlesztőjének szintje lehet (kerekített, szemléltető példa).
Ha pedig házaspárként mindkét fél jogosult, és mindketten igénybe tudják venni, akkor a 2 támogatás együtt már 166 000 Ft/hó nagyságrend. Ez pedig szemléltető jelleggel akár egy 36 000 000 Ft-os Otthon Start hitel törlesztőjével is összemérhető lehet.
A példa lényege nem az, hogy „ekkora hitelt kell felvenni”, hanem az, hogy lásd: a támogatás havi szinten is mérhető könnyebbséget adhat.
A legfontosabb üzenet: ne erre építsd a hitelfelvételt
Attól, hogy ez a támogatás ekkora segítségnek tűnik, nem szabad “beárazni” a hitelbe. Tekintsd inkább „talált pénznek”, mert:
- a támogatás elérhetősége és feltételei idővel változhatnak,
- és az is előfordulhat, hogy pár év múlva olyan munkád lesz, amivel már nem leszel jogosult rá.
A biztonságos hitelfelvétel alapja mindig az, hogy a törlesztőt támogatás nélkül is ki tudd fizetni.
Mit érdemes csinálni vele? Fordítsd át megtakarításba
Ha mégis érkezik ez a havi tehercsökkentés (83 000 Ft vagy akár 166 000 Ft), a legokosabb lépés gyakran nem az, hogy „akkor most többet költünk”, hanem az, hogy automatikusan félrerakjuk.
A honnanleszlakasom.hu hitelszakértői azt javasolják, hogy ezt az összeget érdemes havi rendszeres megtakarításba terelni. Lehet ez lakástakarék, vagy bármilyen más megtakarítási forma – a lényeg a rendszeresség és a fegyelem. A cél: néhány év alatt felépíteni egy olyan alapot, amiből később egy nagyobb elő- vagy végtörlesztést tudsz csinálni. Ez már tartós előnyt ad: csökken a tőketartozás, csökken a teljes visszafizetés, és kisebb lesz a kockázatod is.
Megnéznéd videóban is?
A témával kapcsolatban a Duna TV – Család-barát című műsorában is beszéltünk az otthontámogatásról. A felvételt itt tudod megnézni:
